¿Cómo funciona un fondo de inversión?

Cómo funcionan los fondos de inversión vall banc

Hoy en día cualquier individuo puede abrir una cuenta de valores en su banco o bien en un bróker online y empezar a invertir su dinero comprando acciones o bonos emitidos por compañías o gobiernos. Un problema de este tipo de inversión es que requiere de una formación financiera previa y sobre todo un alto consumo de tiempo recurrente dedicado a la supervisión de estas inversiones, tiempo que no todo el mundo está dispuesto a asumir o simplemente no dispone de él.

Otras complicaciones que surgen a la hora de elegir en qué invertimos nuestro dinero suelen ser los llamados sesgos psicológicos. Cuando empezamos a invertir, si lo hacemos por nuestra cuenta, es bastante frecuente invertir una parte demasiado grande de la cartera en acciones que nos ha aconsejado algún conocido porque en el pasado ha obtenido grandes beneficios o en compañías con las que estamos familiarizadas porque las vemos en nuestro día a día y nos parece que ofrecen buenos productos. Lamentablemente esto poco tiene que ver con la valoración que tienen sus acciones o, si a parte de tener un buen producto, la compañía es financieramente estable y es capaz de obtener beneficios futuros para el inversor. Existen unos cuantos más sesgos comunes como el de la baja diversificación porque creemos que un solo activo nos dará un retorno extraordinario o el de la aversión a la pérdida (que no al riesgo). Todos ellos pueden afectar negativamente el resultado final de nuestras inversiones, pero antes de enumerar todos los problemas existentes vamos a explicar una posible solución.

Para sobrevenir las dificultades y consumo de tiempo comentados, existe una alternativa llamada fondos de inversión. ¿Qué es un fondo de inversión? Básicamente este vehículo reúne el dinero de muchos inversores y lo invierte según lo que el equipo de gestión responsable del fondo cree conveniente.

En el caso de un inversor que desconozca como funcionan los mercados financieros pero que tenga claro que quiere invertir en acciones, puede decidir invertir en un fondo de inversión de renta variable, dónde el equipo gestor dedique su entera jornada laboral a analizar compañías y hacer seguimiento a las inversiones del fondo.

La siguiente pregunta qué puede surgir es ¿cómo saber que el fondo invierte en lo que yo quería invertir y no se desvía de ello? O ¿Qué tipos de fondos de inversión son los más convenientes? Bien, como vehículo financiero regulado, todos los fondos tienen una política de inversión en el que se detallan las características del fondo, y particularmente qué reglas tiene que seguir la inversión en todo momento. Un buen ejemplo sería un inversor con un perfil conservador, que quiere invertir una pequeña parte de su cartera en acciones, pero sin que el riesgo global sea muy alto. Para ello, puede suscribir un fondo de inversión multi activo con unos límites máximos de inversión en renta variable y en el riesgo global del fondo. De esta manera el cliente estará invertido en algo acorde con su perfil sin tener que perder ni un minuto en monitorizar si tiene que hacer algún ajuste en su cartera.

En cualquier caso el asesoramiento de un Wealth Manager o asesor financiero es fundamental para seleccionar que tipos de fondos de inversión incluir y su porcentaje óptimo en una cartera de inversión.

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