El blanqueo de capitales y
la financiación del terrorismo

El blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo constituyen un fenómeno global que afecta a todas las entidades que intervienen en los sistemas financieros.

 

Para el Grupo Vall Banc (en adelante, Vall Banc o la entidad) constituye un objetivo estratégico disponer de un sistema de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo eficiente y eficaz, orientado a prevenir y detectar cualquier operación o intento de operación que pueda tener un origen ilícito o delictivo.

 

En esta línea, el Consejo de Administración del Grupo Vall Banc ha aprobado políticas y manuales internos diseñados con el objetivo de cumplir la legalidad vigente, velando por el interés de la misma entidad y de sus clientes y asentando las bases de una actuación eficaz y eficiente en materia de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, del fraude, de la corrupción y del uso indebido de los servicios financieros ofrecidos por la entidad.

 

Vall Banc ha establecido una política transparente que protege a los clientes en un marco definido que cumple los estándares internacionales y que reúne, como pilares fundamentales en su diseño y confección, las siguientes características:

 

  • Implicación de todos los niveles de la organización, especialmente de la alta dirección.
     
  • Implementación de una cultura de concienciación basada en la ética y el respeto tanto de la legislación vigente como de las normativas internas.
     
  • Establecimiento y divulgación de políticas internas, generalmente conocidas y aceptadas por toda la organización, que cumplan estrictamente todos los requerimientos legales en materia de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo.
     
  • Utilización de sistemas informáticos en la detección de operaciones así como la aplicación de criterios rigurosos en el análisis de clientes.
     
  • Implementación de medidas de defensa y control proporcionales y adecuadas a la tipología de riesgos a los que está expuesta la entidad, aplicando un enfoque basado en el riesgo y una estructura de control y supervisión basada en tres líneas de defensa establecidas debidamente.

 

Las principales directrices que incluyen tanto el manual como la política de prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo del Grupo Vall Banc son las siguientes:

 

  1. Aprobación y aplicación de una política de identificación y aceptación del cliente y beneficiario efectivo (PAC) así como de procedimientos de conocimiento del cliente y beneficiario efectivo (Know your Customer, KYC).
     
  2. Implantación de un enfoque basado en el riesgo (modelo Risk-Based Approach, RBA) para la clasificación de clientes.
     
  3. Establecimiento de una metodología de estudio, evaluación y análisis del nivel de riesgo de la entidad (estudio de riesgo individual, ERI).
     
  4. Prohibición de establecer relaciones de negocio con la tipología de cuentas anónimas y bancos pantalla (shell banks) y cuando no se pueda determinar el derechohabiente verdadero.
     
  5. Establecimiento de normas y procedimientos de control para la detección y análisis de operaciones sospechosas.
     
  6. Establecimiento de controles preventivos y detectores en materia de filtrado de listas internacionales (screening) así como de países sancionados o de riesgo.
     
  7. Implementación de canales de comunicación internos y externos con el fin de trasladar operaciones que puedan ser sospechosas a las autoridades competentes.
     
  8. Configuración de un órgano de control interno (OCIC) que controle y supervise la unidad de PBC&FT.
     
  9. Plan de formación y concienciación interna.
     
  10. Integración de la función de revisión periódica por parte de la auditoría interna del grupo.

 

De acuerdo con la aplicación de las mejores prácticas, puede consultar el cuestionario del Grupo Wolfsberg con las respuestas de Vall Banc. Este documento permite conocer el nivel de adecuación del programa de prevención de blanqueo de capitales a los estándares del Grupo Wolfsberg. Así se puede evaluar si las medidas y las prácticas aplicadas en la materia son las adecuadas. (ver el documento)

 

En definitiva, Vall Banc cuenta con las medidas de seguridad necesarias para preservar los intereses de sus clientes y cumplir los estándares internacionales.


Si desea más información, escríbanos a vallbanc@vallbanc.ad o diríjase al sitio web de la Unidad de Inteligencia Financiera de Andorra www.uifand.ad.